银行开户、销户流程指引

开户行尽量选择距离公司比较近的银行，尤其是基本户或常用一般户，因为很多银行业务需要到柜台办理，如购买支票，打印开立户清单等，距离上的便利性可以为出纳节省大量的时间。银行开户需要到银行对公窗口办理。银行柜台办理时需与公司法人联系并确认开户意向。基本户开立当天是不能完全办理完开户业务的，开户行需将公司的《开户信息表》提交中国人民银行当地派出机构进行审核，待人行审核通过后，开户行会通知经办人到银行领取开户许可证，一般需要7-10个工作日。以上的开户和销户流程适用于大部分银行，但仍建议大家在办理前与相关银行电话确认。

　　一、如何选择适合公司的开户行

　　1、银行的地理位置

　　开户行尽量选择距离公司比较近的银行，尤其是基本户或常用一般户，因为很多银行业务需要到柜台办理，如购买支票，打印开立户清单等，距离上的便利性可以为出纳节省大量的时间。

　　2、银行手续费和支付限额

　　不要小看银行手续费，不同银行的手续费和日、单笔支付限额差异较大，开户前既要充分考虑公司日常银行结算成本、公司资金往来的数量金额等，又要结合公司业务特点去选择。

　　3、其他影响因素

　　集团整体资金调拨的便利性，银行与财务系统的串联等。

　　二、银行开户流程指引

　　（一）基本户

　　1、开立银行基本户需要的资料

　　（1）公司营业执照正副本（原件）；

　　（2）法人身份证（原件）；

　　（3）经办人身份证（原件）；

　　（4）公司三章（公章、财务章、法人章）。

　　2、工作流程

　　（1）银行开户需要到银行对公窗口办理；

　　（2）银行柜员会要求经办人填写《开户信息表》（主要信息包括：公司名称、公司税号、注册地址、法人名称、联系电话、财务负责人姓名及经办人姓名、电话等），并在单据上加盖公章。（3）银行柜台办理时需与公司法人联系并确认开户意向。

　　（4）配合银行办理预留印鉴手续，预留印鉴将用于办理支票等银行业务。注意：银行预留印鉴卡需妥善保管，办理销户手续时需携带使用；

　　（5）购买密码器（个别银行开户需要捆绑密码器）；

　　（6）基本户开立当天是不能完全办理完开户业务的，开户行需将公司的《开户信息表》提交中国人民银行当地派出机构进行审核，待人行审核通过后，开户行会通知经办人到银行领取开户许可证，一般需要7-10个工作日；

　　（7）需要办理网银的，需同时告知柜员并一并办理手续，待人行审核后再到柜台正式开通；

　　（8）领取完开户许可证后，基本户开户就完成了。

　　（二）一般户

　　1、开立银行一般户需要的资料

　　（1）公司营业执照正副本（原件）；

　　（2）法人身份证（原件）；

　　（3）经办人身份证（原件）；

　　（4）公司三章（公章、财务章、法人章）。

　　2、工作流程

　　开立一般户的办理流程与开立基本户差异不大，也需要经过填制《开户信息表》、办理预留印鉴，开通网上银行等。

　　但是，一般户无需人行审批，而是由各银行自行审批，根据银行不同，一般1-3个工作日即可完成开户。

　　三、银行销户工作流程

　　1、 需要准备的资料

　　（1）公司营业执照正副本（原件）；

　　（2）法人身份证（原件）；

　　（3）经办人身份证（原件）；

　　（4）公司三章（公章、财务章、法人章）；

　　（5）开户行印鉴卡；

　　（6）开户行回单柜卡；

　　（7）开户行转账支票；

　　（8）授权的密码支付器。

　　2、工作流程

　　携带以上资料，由经办人到开户行去办理销户手续，一般办理时间为一小时左右。

　　据银行不同，销户有可能是需要收取费用的。如果账户上在销户时还有余额，银行会把扣除销户费及当年银行管理费后的余额，转到公司基本户账户中。

　　注意：以上的开户和销户流程适用于大部分银行，但仍建议大家在办理前与相关银行电话确认。