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银行开户、销户流程指引

发表于:[2018-03-01] 来源:浦东注册公司

开户行尽量选择距离公司比较近的银行,尤其是基本户或常用一般户,因为很多银行业务需要到柜台办理,如购买支票,打印开立户清单等,距离上的便利性可以为出纳节省大量的时间。银行开户需要到银行对公窗口办理。银行柜台办理时需与公司法人联系并确认开户意向。基本户开立当天是不能完全办理完开户业务的,开户行需将公司的《开户信息表》提交中国人民银行当地派出机构进行审核,待人行审核通过后,开户行会通知经办人到银行领取开户许可证,一般需要7-10个工作日。以上的开户和销户流程适用于大部分银行,但仍建议大家在办理前与相关银行电话确认。


  一、如何选择适合公司的开户行

  1、银行的地理位置

  开户行尽量选择距离公司比较近的银行,尤其是基本户或常用一般户,因为很多银行业务需要到柜台办理,如购买支票,打印开立户清单等,距离上的便利性可以为出纳节省大量的时间。

  2、银行手续费和支付限额

  不要小看银行手续费,不同银行的手续费和日、单笔支付限额差异较大,开户前既要充分考虑公司日常银行结算成本、公司资金往来的数量金额等,又要结合公司业务特点去选择。

  3、其他影响因素

  集团整体资金调拨的便利性,银行与财务系统的串联等。

  二、银行开户流程指引

  (一)基本户

  1、开立银行基本户需要的资料

  (1)公司营业执照正副本(原件);

  (2)法人身份证(原件);

  (3)经办人身份证(原件);

  (4)公司三章(公章、财务章、法人章)。

  2、工作流程

  (1)银行开户需要到银行对公窗口办理;

  (2)银行柜员会要求经办人填写《开户信息表》(主要信息包括:公司名称、公司税号、注册地址、法人名称、联系电话、财务负责人姓名及经办人姓名、电话等),并在单据上加盖公章。(3)银行柜台办理时需与公司法人联系并确认开户意向。

  (4)配合银行办理预留印鉴手续,预留印鉴将用于办理支票等银行业务。注意:银行预留印鉴卡需妥善保管,办理销户手续时需携带使用;

  (5)购买密码器(个别银行开户需要捆绑密码器);

  (6)基本户开立当天是不能完全办理完开户业务的,开户行需将公司的《开户信息表》提交中国人民银行当地派出机构进行审核,待人行审核通过后,开户行会通知经办人到银行领取开户许可证,一般需要7-10个工作日;

  (7)需要办理网银的,需同时告知柜员并一并办理手续,待人行审核后再到柜台正式开通;

  (8)领取完开户许可证后,基本户开户就完成了。

  (二)一般户

  1、开立银行一般户需要的资料

  (1)公司营业执照正副本(原件);

  (2)法人身份证(原件);

  (3)经办人身份证(原件);

  (4)公司三章(公章、财务章、法人章)。

  2、工作流程

  开立一般户的办理流程与开立基本户差异不大,也需要经过填制《开户信息表》、办理预留印鉴,开通网上银行等。

  但是,一般户无需人行审批,而是由各银行自行审批,根据银行不同,一般1-3个工作日即可完成开户。

  三、银行销户工作流程

  1、 需要准备的资料

  (1)公司营业执照正副本(原件);

  (2)法人身份证(原件);

  (3)经办人身份证(原件);

  (4)公司三章(公章、财务章、法人章);

  (5)开户行印鉴卡;

  (6)开户行回单柜卡;

  (7)开户行转账支票;

  (8)授权的密码支付器。

  2、工作流程

  携带以上资料,由经办人到开户行去办理销户手续,一般办理时间为一小时左右。

  据银行不同,销户有可能是需要收取费用的。如果账户上在销户时还有余额,银行会把扣除销户费及当年银行管理费后的余额,转到公司基本户账户中。

  注意:以上的开户和销户流程适用于大部分银行,但仍建议大家在办理前与相关银行电话确认。

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